Полис21 страхование
Заказать звонок
Оформите ипотечное страхование
По наименьшим тарифам за 20 минут. Экономия до 50% от стоимости полиса
Получите расчет от самых лучших страховых компаний в одном месте
аккредитованы всеми банками, в том числе ПАО «СБЕРБАНК» И ПАО «ВТБ»
Заказать полис

За 15 минут рассчитаем стоимость полиса ипотечного страхования


Ипотечное страхование

Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.

Полис21 предлагает своим клиентам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с банками и страховыми компаниями.

Помните, что наличие полиса обязательно для предоставления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за вами.

Страхование ипотеки на лучших условиях:

Найдем выгодное и надежное страхование по ипотечным кредитам индивидуально для вас:

страхование Полис21

Полисы только аккредитованных в вашем банке страховых компаний

страхование Полис21

Бесплатный и точный расчет от самых лучших страховых компаний в одном месте

страхование Полис21

Возможна доставка полиса до дома/офиса или в Банк в день обращения

Получите бесплатный расчет от самых лучших страховых компаний

Получить расчет
Нужна консультация специалиста?
Звоните нам!
+7 (8352) 27-55-25


В полис страхования ипотеки входят следующие риски:

страхование Полис21

Страхование имущества,
являющегося объектом
ипотечного договора

страхование Полис21

Страхование жизни и
здоровья заемщика

страхование Полис21

Титульное страхование
(по требованию банка)

От чего защищает страховой полис?

Каждый банк устанавливает свои необходимые требования к тем рискам, которые следует страховать при ипотечном кредите. Законом устанавливаются три вида таких рисков:

  • Страхование имущества. Данный риск является обязательным для страхования согласно ст.31 ФЗ РФ №102. Ваша недвижимость страхуется от пожаров, стихийных бедствий и других несчастных случаев.
  • Страхование жизни заемщика. Включает в себя получение заемщиком инвалидности I или II группы, а также смерть в результате несчастного случая и/или заболевания. При страховании возможны ограничения по возрасту – 60-65 лет, либо может потребоваться медицинское обследование;
  • Страхование титула может быть установлено по решению конкретного банка. Сюда включается риск прекращения или ограничения права собственности, например, если предыдущие собственники попробуют оспорить сделку купли-продажи.
    Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту. Страхование титула необходимо только на первые 3 года владения купленного жилья.

Удобно и выгодно

Обратитесь к нам прямо сейчас и сэкономьте свои время и деньги. Мы поможем быстро во всем разобраться и подобрать лучший вариант страхования.

страхование Полис21
Подберем лучшее решение за 15 минут по Вашим критериям. Поможем определиться с выбором, проконсультируем по каждому условию и правилам страхования ипотеки.
страхование Полис21
Возможность оформить полис не посещая офис. Вам достаточно прислать фотографии документов по email, WhatsApp, Viber или Telegram
страхование Полис21
Отправим курьера со страховым полисом в любую точку города. Осуществляем доставку всего комплекта документов домой, в офис или в непосредственно на сделку в Банк.

Документы для оформления полиса

Пакет документов, необходимых для оформления страхования ипотеки, комплектуется индивидуально в зависимости от объекта страхования.

  • При страховании жизни заемщика необходимы кредитный договор, график платежей (либо справку об остатке долга) и собственный паспорт.
  • При страховании квартиры необходимы договор купли-продажи или долевого участия, выписку из Росреестра, график платежей, кредитный договор и паспорт заемщика.
  • При страховании дома также потребуются технический паспорт, кадастровый паспорт и акт об оценке.

Расчет стоимости страхового полиса

Тариф, согласно которому будет рассчитываться сумма страховой премии, зависит от выбранной страховой компании и от банка, в котором оформлен кредит. Также сумма страховой премии зависит от следующих данных:

  • Требования банка-кредитора по видам страхования.
  • Сумма оставшейся по ипотеке задолженности.
  • Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья.
  • Вид объекта залога (квартира или частный дом) и его технические характеристики — материал стен и перекрытий, год постройки. Статус объекта — достроен и введен ли в эксплуатацию дом. Если дом еще не введен в эксплуатацию потребуется только страхование жизни и здоровья, а если дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье, банк потребует страхование и самого объекта — квартиры, дома или другой недвижимости.
  • Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).

Уплата страховой премии в рассрочку не предусмотрена.

При пролонгации страхового договора сумма страховой премии может изменяться. Так, при продлении страхового договора, заключенного в отношении титула или недвижимого имущества с каждым годом сумма страховой премии будет уменьшаться. А вот при страховании жизни и здоровья заемщика сумма премии может увеличиваться с каждым годом - связано это с естественным старением человеческого организма с течением времени.

Часто задаваемые вопросы

    • Что такое ипотека?

      Ипотека — залог недвижимого имущества (квартиры, загородного дома, таунхауса и др.). Оно остается в собственности заемщика ипотечного кредита, он вправе в нем жить, даже сдавать внаем. Но в случае невыполнения заемщиком своего обязательства (возврата долга), кредитор имеет право вернуть выданный кредит/займ за счет продажи данного жилого имущества.

    • Что необходимо страховать при ипотечном кредите?

      При предоставлении ипотечного кредита на покупку нового жилья (новостройка), как правило, требуется страховать только жизнь Заемщика(ов). При кредитовании покупки недвижимого имущества на вторичном рынке жилья, а так же при предоставлении кредита под залог имеющейся недвижимости, как правило, требуется страховать жизнь Заемщика(ов), имущество, а также (если требует банк) риск утраты и ограничения права собственности (титул).

    • Что такое титульное страхование?

      Страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда.

      Утрата права собственности может наступить в том случае, если сделка была оформлена с нарушениями, покупатель столкнулся с мошенниками. Чаще опасность подстерегает тех, кто покупает вторичное жилье: например, продавец может продать квартиру без согласия родственников, имеющих право на долю в квартире. Через время этот родственник может обратиться в суд. Суд на основании имеющихся у заявителя документов вправе постановить вернуть ему все жилье или определенную площадь.

      При наличии полиса страхования титула в случае такого судебного решения страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.

    • Вправе ли Банк навязывать заемщику свою страховую компанию?

      Одной из насущных проблем при получении ипотечного кредита для заемщиков в настоящее время является факт навязывания сотрудниками банков определенной страховой организации для оформления страхового полиса. Как правило, сотрудники банка предлагают конкретную страховую компанию, а в случае отказа заказчика от их услуг, пугают тем, что кредитный договор вообще не будет заключен, или срок его действия будет гораздо меньшим, нежели при оформлении страховки именно у данного страховщика. Насколько оправданы такие условия?

      Как известно, законодательство России предусматривает обязательное страхование кредитных рисков. И к страховым компаниям в связи с этим предъявляются определенные требования, дабы защитить права и заемщика, и банковского учреждения. Однако, согласно постановления правительства РФ № 386 от 30.04.2009 года №386, финансовое учреждение не имеет права диктовать условия касаемо выбора страховой фирмы, если заемщик выбрал компанию, отвечающую всем необходимым параметрам. Кроме того, пункт 2 данного постановления гласит, что кредитная организация обязана уведомить заемщика об его праве выбора страховой фирмы.

      Чем же может быть вызвано стремление кредитных учреждений навязать клиенту свое мнение при выборе страховой компании? Сами представители банковской системы объясняют данный порыв тем, что они рекомендуют своим клиентам действительно надежных и проверенных партнеров. Однако, как показала практика, далеко не всегда условия договора с такой страховой фирмой выгодны заемщику. В чем же подвох? На самом деле вполне логично, что при наличии закона, делающего страхование непременным условием получения банковского займа, финансовые учреждения могут заключать агентские договора со страховыми фирмами и иметь определенный процент от каждой сделки. Конечно, такая трактовка сложившегося положения дел относится к области догадок и предположений, однако имеющиеся факты данную теорию только подтверждают. Поэтому, если при оформлении ипотечного кредита банковские работники откровенно навязывают собственную страховую компанию, а у клиента на примете имеется гораздо более выгодный для него вариант, следует не идти на поводу у банкиров, а доказывать свое право на выбор страховщика. А беспроигрышным аргументом в споре будет постановление правительства России № 386, а также часть 2 статьи № 13 Закона РФ «О защите конкуренции».

      Так же на сайте каждого банка есть раздел с аккредитованными страховыми компаниями, услугами которых заемщик может воспользоваться и банк будет не вправе отказать в принятии полиса выбранной страховой компании.

    • Каков срок действия договора ипотечного страхования?

      Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора.

    • До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?

      Пока не будет полностью погашен кредит банку.

    • Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?

      При заключении первоначального полиса и при получении кредита — нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием выдачи кредита. При приобретении годового полиса на очередной (не первый) год кредитования этот вопрос обязательно обсуждается с банком, и отсрочка допускается только по письменному согласованию с ним.

    • Обязательно ли приезжать в офис компании для оформления полиса страхования жилья при ипотеке?

      Возможны варианты: при первичных сделках в банке договор страхования может быть согласован вами и сотрудником страховщика дистанционно через электронные средства связи либо при содействии сотрудников банка, выдающего кредит, либо с помощью лица, представляющего интересы клиента (риелтора). При этом оригиналы полисов, подписанные Страховщиком, будут доставлены курьером на сделку в банк для подписания клиентами. В остальных случаях присутствие Страхователя в офисе необходимо.

    • Что делать, если я утратил полис страхования при ипотечном кредитовании в период его действия?

      Необходимо обратиться в наш офис, где на основании вашего письменного заявления выдается дубликат. Предварительно необходимо созвониться и согласовать получение данного документа.

    • Можно ли заменить выгодоприобретателя в течение действия договора?

      Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования. В случае если кредит (закладная) выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же меняется кредитующий банк (при рефинансировании), тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

    • Если я сделал досрочное частичное погашение, можно сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года?

      Учесть досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

    • К кому обратиться для продления договора страхования?

      Продлить полис и оплатить очередной взнос можно обратившись в нашем офисе к сотрудникам отдела ипотечного страхования.

Полис21 страхование
© 2006-2019 Полис21
Все права защищены
Заказать звонок