Полис21 страхование
Заказать звонок

Эксперты «АльфаСтрахования» определили, какие застрахованные по ОСАГО автомобили дороже всего обходились компании в 2018 году, если с ними случались страховые случаи. Об этом говорится в официальном пресс-релизе, опубликованном на сайте страховщика 25 июня.

Отмечается, что для создания рейтинга эксперты рассчитали коэффициент убыточности для каждой марки: сколько рублей выплатит страховщик на каждый рубль, заплаченный автовладельцем за полис ОСАГО.

Так, первое место в рейтинге за 2018 год заняли отечественные автомобили ГАЗ с коэффициентом убыточности 138,4%. Таким образом, выплаты по данным машинам превышают сборы ОСАГО с их владельцев на 38,4%.

Второе место занимают модели ВАЗ с коэффициентом убыточности 112,4%. На третьем месте с показателем 110,7% находятся автомобили Datsun.

Кроме того, в рейтинг вошли автомобили: «Богдан» (106,3%), Daewoo (103,7%), BYD (102,6%), ZAZ (101,9%), Ravon (92,3%), ИЖ (79,2%) и Geely (77,8%).

19 июня сообщалось, что парламент Кабардино-Балкарской Республики внес в Госдуму РФ законопроект, которым предлагается штрафовать водителей или лишать прав за повторное управление автомобилем без полиса ОСАГО.

С 4 августа текущего года в России вступит в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. Согласно документу, теперь возможность добровольного страхования недвижимости будет прописана строкой в квитанции. Петербург осенью приступит к разработке региональной части закона.

Годы и миллиарды

Закон о страховании имущества Госдума готовила больше трех лет — с 2015 года. В окончательном третьем чтении он был принят в конце июля прошлого года с оговоркой, что вступит в силу через год после официального опубликования, то есть в начале августа 2019 года.

Впервые заговорили о необходимости снизить затраты государства на ликвидацию последствий ЧС еще в 2010 году. Только в тот год государство потратило более 30 млрд руб. на компенсации гражданам и сельхозпроизводителям имущественных потерь в результате засухи, лесных пожаров и паводков. Выплаты же крупнейшего страховщика, компании «Росгосстрах», составили 200 млн руб. Как отмечал тогда президент РФ Дмитрий Медведев, нельзя считать нормальной ситуацию, при которой страховые выплаты гражданам подменяются государственной помощью.

Спустя почти 10 лет вступает в силу положение о включении в квитанцию за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) строки о страховании жилья от ЧС. При этом страхование осталось добровольным. «Обязывать платить деньги за страховку никого нельзя. Эта опция останется добровольной: поставил галочку в квитанции — заплатил за страховку», — отметила в разговоре с РБК Петербург начальник отдела методологии страхования департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Ирина Квасова.

«Расчеты еще не закончены, но, ориентируясь на оценку существующих страховых продуктов, можно предположить, что страхование может стоить до 3 руб. за кв. м жилья в месяц. То есть владелец квартиры в 50 кв. метров будет в месяц платить 150 руб., чтобы защитить недвижимость от большинства рисков», — приводят расчеты в ВСС.

Региональная специфика

При этом закон предусматривает широкие полномочия регионов по созданию своих программ компенсации ущерба жилью, пострадавшему в результате ЧС, с использованием механизма добровольного страхования, говорится в пояснительной записке к документу.

Региональные программы страхования жилья, которые смогут утвердить все регионы России, являются ключевым элементом нового закона, полагает Ирина Квасова. В финансировании региональных программ страхования жилья будут принимать участие федеральный и местный бюджеты — это позволит снизить стоимость страхования для рядовых граждан. Еще одним элементом региональных программ станет возможность оплаты страховой премии в рассрочку через квитанции по оплате коммунальных услуг — такой подход позволит значительно сократить расходы на заключение договоров и снизить стоимость страховки.

Процесс разработки региональных программ, по оценкам Ирины Квасовой, может занять около полугода, и только после этого новая строка появится в квитанциях.

По словам депутата, члена комиссии по городскому хозяйству Законодательного собрания Санкт-Петербурга, Александра Тетердинко, данная мера поддержки актуальна для Санкт-Петербурга. «В городе, хотя и нечасто, происходят взрывы бытового газа и пожары, в результате которых жилье приходит в негодность. Полагаю, наш бюджет позволяет такую поддержку оказывать, — отметил он. — Комиссия по городскому хозяйству приступит к проработке данного вопроса в ходе осенней сессии. Если инициатива найдет поддержку в Смольном, она может быть вынесена на рассмотрение Законодательного собрания до конца года».

При этом застраховать все риски по региональной программе не получится, поскольку бюджеты регионов весьма ограничены — в результате в региональные программы попадут только самые важные и востребованные риски, такие как гибель жилья в результате стихийных бедствий или техногенных катастроф, отмечается в ответе Всероссийского союза страховщиков на запрос РБК Петербург.

Рыночные перспективы

Директор филиала компании «Ингосстрах» в Санкт-Петербурге Владимир Храбрых считает, что перспективы рынка страхования жилья огромны — это обусловлено низким уровнем его проникновения на текущий момент. «По нашей оценке, даже при ежегодном приросте рынка на 25-30% он будет далек от насыщения. Сейчас ежегодный прирост составляет 10-12%, и пока мы не видим предпосылок для резкого ускорения динамики», — говорит глава «Ингосстрах» в Петербурге.

По оценкам аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, сегодня объем всего рынка страхования жилья от чрезвычайных ситуаций составляет порядка 20-25 млрд. руб. «В случае, если процедура страхования будет упрощена и потребуется лишь вносить дополнительную плату в квитанцию по ЖКХ, объемы рынка страхования недвижимости от ЧС, конечно, возрастут. Но в текущих экономических условиях — вряд ли существенно. Дело в том, что реальные располагаемые доходы россиян уже который год подряд снижаются. И 2019 год станет в этом смысле не самым лучшим. Так что вряд ли стоит ожидать роста объема этого вида страхования более, чем на 3-5 млрд рублей», — отмечает аналитик.

Как показывает практика, в кризисных ситуациях любые виды страхования, кроме обязательных, первыми оказываются в списке трат, на которых старается экономить население. «Расходы на насущные нужды, как правило, с трудом поддаются секвестрованию, а вот страховка идет «под нож» первой, так как в понимании подавляющего большинства жителей, вероятность наступления страхового случая не так уж и велика, а расходы на страхование весьма значительны. Так что, учитывая не совсем благоприятную конъюнктуру, вряд ли стоит ждать от россиян особой ретивости в заключении договоров страхования недвижимость от ЧС по упрощенной схеме», — говорит Алексей Коренев.

«Тем не менее, какую-то положительную динамику рынок страхования должен ощутить», — заключает эксперт.

Правительство одобрило законопроект об изменении формулы расчета стоимости ОСАГО

Документ предусматривает большую гибкость тарифообразования, отмену зависимости от мощности автомобиля, а также увеличение выплат за ущерб жизни и здоровью.

Законопроект об изменении порядка формирования тарифов ОСАГО одобрен правительством на заседании в четверг и будет внесен в Госдуму в установленном порядке, сообщили ТАСС в пресс-службе правительства РФ. Документ предполагает увеличение свободы страховщиков в определении тарифа, отмену зависимости цены ОСАГО от мощности машины и территории использования, а также увеличение выплат за вред жизни и здоровью до 2 млн рублей.

Ранее законопроект одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности. Законопроектом предлагается предоставить страховщикам право самостоятельно определять подход к применению базовых ставок страховых тарифов в пределах их максимальных и минимальных значений, регулируемых Банком России, с учетом личностных характеристик страхователя и лиц, допущенных им к управлению транспортным средством (характеристик вождения, зафиксированных телематическими устройствами, и наличия у таких лиц неоднократных административных наказаний за грубые нарушения ПДД). При этом предлагается сохранить ограничение на максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования, говорилось в сообщении правительства.

Законопроект Минфина об изменении формулы расчета стоимости ОСАГО предусматривает, что страховщики при определении цены полиса смогут учитывать индивидуальные характеристики водителя и устанавливать некоторые собственные коэффициенты. В том числе они смогут учитывать грубые нарушения водителем правил дорожного движения - проезд на красный свет, выезд на встречную полосу, "пьяное" вождение.

Кроме того, Минфин предполагает исключить коэффициент территории из расчета стоимости ОСАГО с 1 января 2020 года, а коэффициент мощности автомобиля - с 1 октября 2020 года, и заменить исключение этих коэффициентов большей тарифной свободой для страховщиков - они смогут устанавливать базовый тариф с отклонением вверх и вниз от границ установленного ЦБ тарифного коридора (2746-4942 рублей) на 40%, а затем на 30%.

В весеннюю сессию 2018 года уложатся депутаты с решением вопроса об увеличении до 5000 рублей штрафа за отсутствие у водителя страховки ОСАГО.

Базовая стоимость страховки для легкового автомобиля при коэффициенте 1 колеблется от 3432 до 4118 рублей. Сумма зависит от страховщика, что создает конкуренцию на рынке услуг в автогражданке. Регулятор вводит расширение коридора базовых ставок на 20% в обе стороны. Зампредседателя Центробанка Владимир Чистюхин говорит о том, что тарифный коридор будет определен заранее.

В 2019 году на территории нескольких регионов России планируют запустить пилотный проект по выявлению автовладельцев, злостно уклоняющихся от обязательного страхования. Выявлять в потоке автомобили, на которые вовремя не оформлен полис ОСАГО в 2019 году будут не сотрудники МВД, а новые видеокамеры с интеллектуальной системой обработки полученной информации.

Банк России поменял планы по изменению коэффициента возраста и стажа, от которого зависит стоимость полиса ОСАГО. Таким образом ЦБ РФ создал для пенсионеров льготные условия.

8 декабря 2018 года знак «Шипы» перестанет быть обязательным и исчезнет штраф за его отсутствие. Соответствующее постановление 29 ноября подписал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

ЦБ предлагает разрешить россиянам в некоторых ситуациях временно приостанавливать выплату по ипотеке. Об этом сообщил первый заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов на круглом столе в Совете Федерации.

Полис21 страхование
© 2006-2019 Полис21
Все права защищены
Заказать звонок